Dane z grudnia 2024 roku opracowane przez analityków Credipass wskazują, że zdolność kredytowa Polaków pozostaje na stabilnym poziomie w porównaniu do wcześniejszych miesięcy. Zależność ta różni się w zależności od dochodu oraz struktury gospodarstwa domowego:

- Singiel z dochodem 6,5 tys. zł – 481 tys. zł,

- Singiel z dzieckiem, dochód 6,5 tys. zł – 488 tys. zł,

- Para z dochodem 8 tys. zł – 567 tys. zł,

- Para z dochodem 12 tys. zł – 888 tys. zł,

- Rodzina 2+1, dochód 8 tys. zł – 476 tys. zł, a przy 12 tys. zł – 931 tys. zł,

- Rodzina 2+2, dochód 12 tys. zł – 889 tys. zł.

Choć wartości te zdają się być stabilne, porównanie ich z rosnącymi cenami nieruchomości w dużych miastach ukazuje malejącą siłę nabywczą Polaków. W raporcie Barometru Metrohouse oraz Credipass za III kwartał 2024 roku odnotowano, że średnia zdolność kredytowa wzrosła jedynie dla rodzin 2+2 z dochodem 12 tys. zł o 26 tys. zł, podczas gdy ceny mieszkań w największych miastach wzrosły nawet o kilka dziesiąt procent.

Rodzina 2+1 z dochodem 8 tys. zł, posiadająca zdolność kredytową wynoszącą 476 tys. zł, będzie w stanie zakupić jedynie małe mieszkanie dwupokojowe w Warszawie lub Krakowie. W odmiennych lokalizacjach, takich jak Kielce czy Zielona Góra, metraż mieszkań będzie znacznie większy. Para lub rodzina 2+2 z dochodem 12 tys. zł, zdolna na zakup nieruchomości do 889 tys. zł, będzie mogła pozwolić sobie na 3-pokojowe mieszkanie do 60 m² w stolicy, a w miastach takich jak Łódź, Olsztyn czy Bydgoszcz nawet na lokale przekraczające 100 m².

Dodatkowo, w perspektywie zmieniających się warunków kredytowych i rosnących stóp procentowych, przyszłość dla polskiego rynku mieszkaniowego wydaje się być niepewna. Czy Polacy będą musieli dostosować swoje plany dotyczące zakupów mieszkań? Czas pokaże, ale jedno jest pewne – wyzwania dla nabywców na rynku nieruchomości w Polsce z pewnością na będą malały.