Wstęp

W drugiej połowie 2025 roku możemy spodziewać się obniżki stóp procentowych NBP. Czy to oznacza lżej wydane pieniądze dla kredytobiorców? Jakie zmiany mogą dotknąć zdolność kredytową Polaków?

Obecna sytuacja stóp procentowych

Na posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej w dniach 15-16 stycznia 2024 roku, stopy procentowe NBP zostały utrzymane na niezmienionym poziomie. Obecnie stopa referencyjna wynosi 5,75%, stopa lombardowa 6,25%, a depozytowa 5,25%. Jakie zmiany są prognozowane w nadchodzących latach?

Prognozy obniżek stóp procentowych

Według prognoz ekspertów, w drugiej połowie 2025 roku stopy mogą spaść o 0,5 pp, 0,75 pp, a nawet 1 pp. W przypadku hipotetycznego kredytu hipotecznego na kwotę 400 000 zł, obniżenie stóp o 0,5 p.p. mogłoby redukować ratę z 2 921 zł do 2 787 zł, co oznacza oszczędności na poziomie 134 zł miesięcznie. Przy obniżkach o 0,75 p.p. i 1 p.p. miesięczne raty spadną odpowiednio o 196 zł i 257 zł.

Zdolność kredytowa Polaków

Jednakże, jeśli stopy procentowe rzeczywiście spadną, to przypuszczalnie poprawi to zdolność kredytową wielu Polaków. Obecnie osoba, która mogłaby liczyć na kredyt w wysokości 400 000 zł, przy obniżce o 0,5 p.p. mogłaby uzyskać aż 420 597 zł. Przy jeszcze większej obniżce, oferta kredytowa mogłaby wzrosnąć do wartości od 431 529 zł do nawet 442 919 zł w zależności od wysokości obniżki.

Wzrost wydatków po wakacjach kredytowych

Należy jednak pamiętać, że w końcu wakacji kredytowych wzrosną wydatki na raty kredytów, o 43% do 50%. Spodziewa się, że około 200 tys. osób, które korzystały z wakacji kredytowych, doświadczą dużych podwyżek. Dla przykładu, jeśli rata wynosiła średnio 2 921 zł, to całkowite wydatki na kredyt mogą wzrosnąć w tym roku nawet o 50%, do kwoty 35 049 zł, co oznacza wzrost wydatków o 11 683 zł.

Podsumowanie

Chociaż zdolność kredytowa zwiększy się, a raty mogą stać się niższe, wielu kredytobiorców wciąż będzie odczuwać skutki wzrostu miesięcznych wydatków. Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych pozostaje dynamiczna, a zainteresowanie obniżkami stóp w kolejnych latach jest na pewno na czołowej pozycji wśród obaw Polaków.