Emerytura a reguła Trinity

Czy zastanawiałeś się kiedyś, jak przygotować się na życie po pięćdziesiątce bez pracy? Idea reguły 4% z lat 90. XX wieku, opracowanej przez profesorów Trinity University, może wciąż budzić zainteresowanie. Zgodnie z nią, zgromadzony kapitał powinien wynosić co najmniej 25-krotność rocznych wydatków, aby móc bezpiecznie wypłacać 4% tej kwoty przez min. 30 lat. Jednakże w Polsce, z uwagi na szalejącą inflację i niskie oprocentowanie lokat, zaleca się przynajmniej 3%. Co to oznacza dla Twojej przyszłości?

Koszty życia w Polsce

Według najnowszego raportu Głównego Urzędu Statystycznego, przeciętny dochód na osobę w 2024 roku wyniesie 3167 zł, podczas gdy wydatki sięgną 1878 zł – to 59,3% dochodu! To ważna informacja dla osób planujących przyszłość finansową.

Złota zasada dla 50-latków

Jak zauważa Gazeta Prawna, wiele osób po 50. roku życia ma już spłacone kredyty i dzieci, które stały się samodzielne. To znacząco obniża miesięczne koszty życia. Dla przykładu, planując wydatki na poziomie 6000 zł miesięcznie (72 000 zł rocznie), według reguły Trinity, potrzebujesz około 1,8 mln zł na emeryturę.

Rola emerytury ZUS

Dane z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych pokazują, że przeciętna emerytura od marca 2025 roku wyniesie 3451,79 zł miesięcznie. Dla kogoś, kto odchodzi na emeryturę w wieku 50 lat, krótki okres składkowy oznacza niższe świadczenia, co warto mieć na uwadze.

Ryzyka związane z rezygnacją z pracy po 50.

Największym zagrożeniem dla Twoich oszczędności jest inflacja, która obniża realną wartość pieniędzy. W latach 2024-2025 wskaźnik CPI w Polsce wyniesie około 4,7-4,9% – to alarmujące dla Twojego portfela! Również podatki potrafią drastycznie pomniejszyć zyski, a nieprzewidziane wydatki zdrowotne mogą Cię zaskoczyć w dojrzałym życiu.

Nie zapominaj także o inwestycjach. Trzymanie pieniędzy na lokacie z 1-2% odsetkami to w praktyce strata. Brak dywersyfikacji portfela to kolejny problem, który może skutkować tym, że Twoje oszczędności nie wystarczą na utrzymanie komfortowego stylu życia.

Podsumowanie

Zatem, jeśli marzysz o emeryturze po 50-tce, musisz mieć przynajmniej 1,8 mln zł w swoim portfelu. Biorąc pod uwagę inflację, podatki i możliwe niespodzianki w wydatkach, planowanie finansowej przyszłości wcale nie jest proste! Zadbaj o bezpieczeństwo swoje i swoich bliskich!