A partir del 17 de enero, las empresas del sector financiero están obligadas a cumplir con la nueva normativa conocida como DORA (Digital Operational Resilience Act). Esta legislación impacta a 20 tipos de entidades, incluyendo bancos, compañías de seguros, gestoras de fondos, y proveedores de servicios tecnológicos. Su propósito es fortalecer la ciberseguridad y asegurar que el sector financiero europeo mantenga su operatividad ante interrupciones severas.

Este es solo uno de los muchos retos que enfrenta la industria financiera en Europa. La creciente adopción de pagos digitales, los pagos instantáneos dentro del área SEPA y el uso de inteligencia artificial (IA) presentan nuevos desafíos. Ricardo Ferreira, CISO para EMEA de Fortinet, advierte que estos cambios imponen una carga adicional para las instituciones financieras, que deben adaptarse rápidamente o arriesgarse a quedar atrás en un entorno cada vez más competitivo.

Impulso a los Pagos Instantáneos

La demanda de pagos instantáneos ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, lo que ha llevado al desarrollo de infraestructuras modernas para soportar esta nueva realidad. Iniciativas como la SEPA han facilitado esta transición dentro de la Unión Europea. Se estima que entre 2023 y 2028, el volumen de pagos instantáneos crecerá un 50% anual, pasando de 3,000 millones a cerca de 30,000 millones.

Para cumplir con esta demanda, es imperativo que las entidades financieras implementen soluciones de IA escalables que no comprometan la seguridad. Desde enero, los bancos en Europa y dentro de SEPA deben ajustarse a nuevos requisitos que permitirán recibir pagos instantáneos y, a partir de octubre, realizar transferencias en solo diez segundos. Sin embargo, un informe de Capgemini pronostica que solo el 7% de los bancos europeos están completamente preparados tecnológicamente, lo que representa un considerable desafío.

Ciberresiliencia: la Nueva Prioridad

Además de la rapidez y eficiencia, la ciberresiliencia es crucial. Las instituciones financieras son un blanco atractivo para los ciberdelincuentes, representando aproximadamente el 20% de todos los incidentes cibernéticos. Según ENISA, se ha observado un aumento notable en los ciberataques en la UE, con técnicas como ataques de denegación de servicio y ransomware predominando. Es esencial que las entidades financieras fortalezcan su infraestructura cibernética y prioricen la seguridad.

Transformación a Través de la IA

La inteligencia artificial se está convirtiendo en un pilar clave para abordar estos desafíos. A medida que los bancos europeos adoptan la IA, las posibilidades de innovación aumentan. Un informe de octubre de 2024 posiciona a instituciones como UBS, HSBC y BNP Paribas entre los líderes en adopción de IA. Se espera que el uso de GenAI en el sector banque a crezca a niveles espectaculares, con inversiones que podrían alcanzar los $84,990 millones hacia el 2030. Esto incluye la mejora en detección de fraudes y la personalización de productos financieros.

Retos y Oportunidades

A pesar de sus ventajas, la IA también presenta riesgos. Los ciberdelincuentes podrían utilizarla para perpetrar ataques más sofisticados. Ferreira enfatiza que es vital que los proveedores de servicios de pago inviertan continuamente en mejorar sus capacidades de detección y prevención, utilizando IA como herramienta clave. Esto subraya la dualidad del avance tecnológico: un mar de oportunidades acompañado de riesgos emergentes.

La aplicación del reglamento DORA y la adopción creciente de IA y pagos instantáneos marcan un nuevo capítulo en el sector financiero, una era donde la innovación y la ciberseguridad deben coexistir y fortalecerse mutuamente. ¡No te quedes atrás en esta revolución!