Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel ve konut kredilerine uygulanan ilave risk ağırlıklarını kaldırdı.

31 Temmuz 2023 tarihinde yapılan düzenlemeyle, BDDK, bankaların kredi potansiyelini artıran bazı risk ağırlıklarını gevşetmeye karar verdi. Bu değişiklik, özellikle bankaların daha fazla bireysel ihtiyaç kredisi ve konut kredisi vermesinin önünü açarken, aynı zamanda bu kredilere olan talebi de etkiledi.

Yapılan yeni düzenleme sonrasında, daha önceki oranlara geri dönüş yapıldı. Peki, bu durum bireysel ve konut kredilerinin faiz oranlarını etkileyebilecek mi? Bu konuda Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram’ın görüşleri şöyle: “Geçtiğimiz dönemde BDDK, bankaların kredi potansiyeline yönelik önemli adımlar attı. Kaldırılan risk ağırlıkları, bankaların daha fazla kredi vermesinin önünü açacak ve bu durum, bankaların maliyetlerini düşürmesine imkan tanıyacaktır.”

Bu yeni düzenleme ile birlikte, bankaların maliyetlerinin azalması beklenmekte ve böylece kredi faizlerinin de düşmesi öngörülmektedir. Son dönemde konut piyasasında yaşanan hareketlilik, faiz oranlarının artmasına sebep olmuştu. Ancak önümüzdeki süreçte faizlerin düşmesiyle birlikte konut kredisi alımında yeni bir dönem başlayabilir.

Konut kredi faizlerinde şu anda yürürlükte olan %2.79 seviyesine kadar varan kampanyalar, piyasanın canlanması adına önemli bir adım olarak değerlendirilmektedir. Uzun süredir daralma yaşayan konut piyasasının, bu gelişmelerle yeniden canlanması bekleniyor.

Peki, faiz düşüşleri ne zaman gerçekleşecek? Ekonomist Bayram’a göre, faiz indirimlerinin kademeli bir şekilde olacağı öngörülüyor. Merkez Bankası'nın politika faizinde yakın bir değişim beklenmezken, faizlerin düşişinin 2024 yılının ilk çeyreğinde başlaması mümkün.

Kredi kullanmayı planlayan vatandaşlar için önemli bir uyarı var: Eğer şu an kredi çekmeyi düşünüyorsanız, mevcut faiz oranları oldukça yüksek. Kredi çekerken 10 yıllık bir vade düşünülürse, bu sürede yüksek faizlerle geri ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz. Bu nedenle, ev alma ihtiyacınız zorunlu değilse, biraz daha beklemek, ilerleyen süreçte daha uygun şartlarda kredi kullanmanıza olanak tanıyabilir. Ekonomideki bu gelişmeler, hem bireyleri hem de yatırımcıları yakından ilgilendirirken, konut fiyatları ve kredi faizlerindeki olası düşüşler merakla takip edilmektedir.