O Nubank, uma das fintechs mais influentes do Brasil, acaba de dar um passo ousado ao anunciar a liberação do empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada. Com uma base de mais de 70 milhões de clientes, a instituição financeira está determinada a fornecer uma alternativa atraente, oferecendo empréstimos com juros significativamente mais baixos do que os disponíveis no mercado.

O conceito de crédito consignado, também conhecido como “Crédito do Trabalhador”, foi lançado pelo governo federal como parte de uma iniciativa de facilitar o acesso ao crédito com condições vantajosas, assegurado pelo desconto direto na folha de pagamento. Antes, essa modalidade era restrita a servidores públicos e aposentados do INSS, agora é uma realidade também para os trabalhadores formais de diversas áreas.

Como funciona o Crédito Consignado no Nubank?

Os clientes que atendem aos critérios de elegibilidade do Nubank já podem simular e iniciar o processo de contratação do crédito consignado através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. A operação é finalizada diretamente no aplicativo do Nubank, e novidades prometem uma experiência ainda mais simplificada em breve, com todas as etapas acessíveis na própria plataforma do banco.

Além do Nubank, cerca de 80 instituições financeiras já estão autorizadas a operar com essa linha de crédito, incluindo grandes bancos como Bradesco, Banco do Brasil e Santander. Esta vasta concorrência deverá elevar os padrões de competitividade no setor e proporcionar condições mais favoráveis para os consumidores.

Quais são as regras do Crédito Consignado para a CLT?

As diretrizes estabelecidas para o crédito consignado no Nubank e nas demais instituições financeiras determinam que até 35% da renda bruta do trabalhador pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo. Este cálculo pode incluir valores adicionais, como comissões. Para aqueles que enfrentarem demissão, as dívidas poderão ser quitadas utilizando parte do FGTS e a multa rescisória. Se isso não for suficiente, será possível renegociar ou suspender o pagamento até que o trabalhador consiga uma nova colocação.

Para contratar o crédito, o interessado deve acessar a seção “Crédito do Trabalhador” no aplicativo da CTPS Digital, conceder autorização para o compartilhamento de dados e receber propostas personalizadas em até 24 horas. A partir de 25 de abril, os bancos poderão oferecer o crédito diretamente por suas plataformas, facilitando o acesso dos clientes.

Quais são os benefícios do crédito consignado para os trabalhadores?

O crédito consignado apresenta diversas vantagens, como as taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimos, em virtude do desconto em folha que reduz os riscos para os bancos. Além disso, a flexibilidade de renegociação em caso de demissão permite que os trabalhadores respirem financeiramente em momentos difíceis.

Essa nova abordagem está prestes a movimentar bilhões e aumentar consideravelmente o acesso ao crédito em nosso país. A expectativa é que a competição saudável entre as instituições financeiras traga condições ainda mais vantajosas para o consumidor, mudando a maneira como todos nós lidamos com o crédito.

O futuro do crédito consignado no Brasil

Com a entrada do Nubank e de outras instituições financeiras no mercado de crédito consignado para trabalhadores CLT, o setor financeiro brasileiro está prestes a passar por uma revolução. A concorrência entre fintechs e bancos tradicionais promete fomentar inovações, trazendo melhorias significativas nas condições oferecidas aos consumidores.

O governo, ao optar por não estabelecer um teto de juros, aposta na concorrência como motor para garantir melhores condições. Essa estratégia pode estimular a criação de produtos financeiros mais acessíveis e personalizados, que beneficiarão milhões de trabalhadores em todo o Brasil. Prepare-se, pois a mudança na forma como gerenciamos nossas finanças já começou!