A Caixa Econômica Federal acaba de aumentar os juros dos financiamentos imobiliários, respondendo à pressão gerada pelas recentes altas na taxa Selic e pela crescente retirada de dinheiro da caderneta de poupança. Esse ajuste, que varia de 1 a 2 pontos percentuais conforme a modalidade, já está em vigor desde 2 de janeiro para novos contratos.

Os novos juros da linha de crédito corrigida pela TR (Taxa Referencial) agora estão entre TR mais 10,99% a 12% ao ano, em comparação com os anteriores 8,99% a 9,99% ao ano até o fim de 2024. Já para as linhas baseadas na remuneração da caderneta de poupança, os juros passaram de 3,1% a 3,99% para 4,12% a 5,06% ao ano.

Em uma declaração, a Caixa anunciou que as taxas de juros são definidas levando em consideração a situação do mercado e a análise de fatores econômicos e conjunturais. Essa mudança afeta apenas os financiamentos vinculados ao SBPE, que têm como público-alvo a classe média e utilizam recursos da caderneta de poupança.

É importante notar que os programas Minha Casa, Minha Vida, que atendem famílias com renda de até R$ 8 mil e financiam imóveis de até R$ 350 mil, não sofrerão aumento nas taxas de juros, o que pode oferecer um alívio para muitos brasileiros em busca da casa própria.

A Caixa, que responde por cerca de 70% dos financiamentos imobiliários no Brasil, promoveu essa alteração pela segunda vez em apenas dois meses. Em novembro, o banco já havia aumentado a entrada de 20% para 30% e introduzido opções atreladas ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é influenciado pela variação da Selic.

A dificuldade para concessão de crédito habitacional é atribuída a dois principais fatores: o aumento da Selic, que subiu de 10,5% para 12,25% desde setembro, e a escassez de recursos disponíveis. O mercado imobiliário enfrenta ainda o desafio dos saques crescentes na caderneta de poupança. Em outubro, o saldo de saques líquidos foi de R$ 6,3 bilhões, marcando o quarto mês consecutivo de retiradas superiores aos depósitos.

As novas regras de crédito também surgem em um momento em que o BC (Banco Central) implementou restrições para as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), o que pode dificultar ainda mais o acesso ao crédito. Os dados sobre a poupança em novembro serão divulgados em breve, mas muitos já se perguntam: como esses aumentos de juros e restrições afetam os planos de quem sonha em adquirir um imóvel?

É um cenário desafiador, mas compreender as mudanças pode ajudar os consumidores a se adaptarem e buscarem as melhores opções de financiamento dentro deste novo panorama.