Introdução

De acordo com dados exclusivos do Banco Central (BC), o mês de setembro de 2023 atingiu um recorde com mais de 165 mil devoluções de valores transferidos via Pix. Este é o maior número registrado desde a implementação do Mecanismo Especial de Devolução (MED) em novembro de 2021. O montante devolvido mensalmente também cresceu, com agosto de 2024 alcançando impressionantes R$ 83,4 milhões.

Cenário Atual de Fraudes

Porém, nem tudo são boas notícias. Em um cenário alarmante, mais de R$ 4,4 bilhões permanecem sem devolução, deixando muitas vítimas de fraudes em apuros. Um caso emblemático é de Iran Pereira, um mensageiro de hotel, que transferiu R$ 15 mil a um golpista que se passou por atendente do Nubank via telefone. Em um relato angustiante, Iran conta que recebeu uma ligação de uma suposta gerente de seu banco que afirmava que sua conta estava em risco.

"Desesperado, enviei o valor, acreditando estar protegendo meus bens. Após algumas horas, percebi que as informações e a foto do perfil estavam mudando constantemente no WhatsApp... foi quando percebi que fui enganado," desabafou Iran.

Mudanças Previstas no Sistema de Devoluções

Diante desse panorama, o Banco Central anunciou que está elaborando mudanças significativas no sistema de devoluções. Atualmente, o rastreamento das transações se limita até a conta de destino do dinheiro, mas isso pode mudar em até três anos. As novas regras, previstas para entrar em vigor no primeiro trimestre de 2026, permitirão que movimentações subsequentes também sejam monitoradas, dificultando a vida dos golpistas que transferem valores para contas de terceiros.

Devoluções por Outras Motivações

Além das fraudes, transferências duplicadas e falhas operacionais também podem solicitar devoluções. O BC informou que, de janeiro a setembro de 2023, mais de R$ 40,7 milhões foram restituídos por esse motivo, embora o total de mensagens apresentadas tenha diminuído drasticamente em comparação com o ano passado.

Como Solicitar Devolução

Se você se encontrar numa situação semelhante, saiba que, através do MED, é possível solicitar a devolução do valor de transferências realizadas em até 80 dias. Com a denúncia, os valores são congelados na conta do recebedor enquanto a solicitação é analisada. Caso a fraude seja confirmada, os recursos podem ser devolvidos em até quatro dias. Os autores de golpes, por sua vez, podem ter suas contas monitoradas pelo BC por até 90 dias após a transferência.

Registro de Ocorrência

Além disso, o Banco Central recomenda que as vítimas registrem um boletim de ocorrência para formalizar a queixa.

Medidas de Segurança das Instituições Financeiras

Na luta contra fraudes, várias instituições financeiras estão criando sistemas de segurança. O Bradesco tem a Bradesco Inteligência Artificial (BIA), que faz contato via WhatsApp para confirmar transações suspeitas. O Nubank emprega ferramentas como Alerta de Golpe e Defesas Inteligentes para proteger seus clientes. O Itaú também se destaca ao enviar alertas sobre atividades incomuns, como QR Codes falsos. Infelizmente, outras instituições, como a Caixa Econômica Federal e o Santander, não se manifestaram sobre suas medidas de segurança.

Conclusão

Fique atento! O golpe pode estar mais próximo do que você imagina. Proteja suas finanças e saiba como agir ao identificar fraudes. Se você foi vítima de um golpe, não hesite em buscar a restituição e registre sua queixa.