Rewolucja w kredytach – Co przyniesie kolejna obniżka stóp?

Wszystko wskazuje na to, że zbliżająca się obniżka stóp procentowych do poziomu 4,75% dostarczy kredytobiorcom długo oczekiwanej oddechu. Analizy sugerują, że rata kredytu hipotecznego na kwotę 500 tys. zł na 30 lat spadnie do około 3300 zł. To oznacza, że od początku kwietnia raty spadły aż o 351 zł! Kluczowym czynnikiem jest aktualny poziom stawki WIBOR, który wynosi 4,8% – znacznie niższy od przewidywań na obecne posiedzenie.

Banki przewidują dalsze złagodzenie polityki monetarnej

W nadchodzących miesiącach banki prognozują kolejne obniżki stóp procentowych. Zgadza się z tym także dyrektor Departamentu Analiz Rankomat.pl, Jarosław Sadowski, który wskazuje, że WIBOR 3M może w najbliższych dziewięciu miesiącach spaść do poziomu 3,81%. Taki spadek oznaczałby dalsze obniżenie raty o 331 zł, co w efekcie daje aż 683 zł mniej przy miesięcznych płatnościach.

Wrzesień kluczowym miesiącem dla stóp procentowych

Wrzesień 2023 jest szczególnie interesujący, gdyż mija dokładnie 3 lata od momentu kiedy Rada Polityki Pieniężnej podwyższyła stopę referencyjną do 6,75%. Była to reakcja na wysoką inflację, która osiągnęła 17% r/r. Marceli w 2021 roku rozpoczął się cykl obniżek, który nadal trwa.

Kto zaciągał kredyt w trudnych czasach?

Ci, którzy zaciągnęli kredyty przy WIBOR na poziomie 7,61%, teraz mogą cieszyć się mniejszymi ratami. Z 4281 zł miesięcznie, ich zobowiązanie spadło do 3300 zł, co daje oszczędności rzędu 981 zł. Jednak, ze względu na zmienność oprocentowania, obniżki w praktyce mogą nie być natychmiastowe.

Problem stałego oprocentowania

Dla osób z kredytami o stałym oprocentowaniu, które często są umowami obowiązującymi przez 5 lat, obniżki WIBOR nie przyniosą bezpośredniego efektu. Jedyną opcją jest refinansowanie kredytu w innym banku, które pozwoli na korzystniejsze warunki. Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie instytucje pozwalają na takie zmiany bez opłat.

Szansa dla nowych kredytobiorców

Dla przyszłych kredytobiorców, obniżki stóp niosą ogromną szansę. Spadek stóp procentowych znacząco podnosi zdolność kredytową. Przykładowa rodzina z jednym dzieckiem, zarabiająca 12 tys. zł netto, może teraz liczyć na wzrost kwoty dostępnej kredytu z 795 tys. zł do 848 tys. zł. W lipcu 2025 roku banki udzieliły o 32% więcej kredytów hipotecznych niż rok temu.

Czy czeka nas boom na rynku kredytów?

Eksperci zauważają wzrost zapotrzebowania na kredyty hipoteczne, co może być zwiastunem ożywienia na rynku nieruchomości. Dalsze obniżki stóp mogą tylko zwiększyć zainteresowanie kredytami. Oczekuje się stabilizacji i powolnego wzrostu akcji kredytowej bez oznak schłodzenia rynku.

Podsumowanie: Czas działać!

Obniżki stóp procentowych otwierają drzwi dla wielu osób, które marzą o własnym M. To doskonały moment, aby zastanowić się nad kredytem hipotecznym, ponieważ przyszłość rynku finansowego zapowiada się obiecująco.