Egy hónap múlva jelentős változás várható a lakáshitelpiacon. Április 1-jétől a magyar bankok a tavaly év végi vállalásaik szerint maximum 5 százalékos kamatozású lakáshitelt fognak kínálni előre meghatározott feltételek mellett a fiatalok számára. Ez a kormány tavaly bejelentett új gazdasági akciótervének egyik eleme, amely a megfizethető lakhatást célozza meg.

A kedvezményes hitelfolyósításhoz nincs hitelbírálati díj, mely nagy lehetőséget kínál az alacsonyabb jövedelmű fiatalok számára is. Azok, akik 35 év alattiak, igazolhatják első lakásuk megvásárlásához a szükséges alapdokumentumokat.

Az ingatlan, amelyre a hitelt igénylik, maximum 60 négyzetméteres lehet, és kizárólag olyan "zöld" ingatlanok válhatnak elérhetővé, amelyek legalább A+ energetikai besorolással rendelkeznek, azaz primer energiaigényük nem haladhatja meg a 68 kWh/m²/év értéket.

A vásárolni kívánt ingatlan négyzetméterára nem lépheti túl az 1,2 millió forintot. A program iránti érdeklődés óriási, hiszen például egy 30 millió forintos hitel esetén a havi törlesztőrészlet a kedvezményes hitelnél mindössze 202–205 ezer forint körüli összegre tehető, összehasonlítva a legjobb piaci ajánlatokkal, például a Gránit Bank 6,18%-os kamatozással bíró hitele 220 ezer forintos törlesztőrészlete mellett.

A hitelprogram hatásai

Felmerül a kérdés, hogy hogyan befolyásolja ez a visszafogott piaci környezetet a lakáshitelek és ingatlanpiac alakulásában.

1. Ingatlanárak

Az 1,2 millió forintos négyzetméterár meglehetősen korlátozó lehet a kedvezményes hitel elterjedésére, hiszen jelenleg az új építésű ingatlanok átlagos négyzetméterára Budapesten már 1,5 millió forint körül mozog. Az Ingatlan.com szerint a különböző kerületek közül mindössze öt – a X., XVII., XVIII., XX. és XXIII. kerület – van abban a helyzetben, hogy a négyzetméterár 1,2 millió alatt marad. A vidéki megyeszékhelyeken a négyzetméterárak átlagosan 950 ezer forintra rúgnak, ott egyelőre a 1,2 milliós határt még nem lépték át.

2. Ingatlankínálat

A korlátozások miatt a fiatalok kereslete is csökkenhet, hiszen az újonnan épült ingatlanok közül mindössze 5%-a felel meg az A+ energetikai követelményeknek. A szakértők szerint, ha a bankok keresletcsökkenéssel szembesülnek, a jövőbeli beruházásaik során figyelembe kell venniük a zöld szabályozásokat is.

3. Kamatok

A legnagyobb kérdés, hogy a kedvezményes hitel milyen hatással lesz a piaci kamatokra. A korábbi megállapodások értelmében a bankok versenye már 2024 tavaszára a hitelek átlagkamatát 6,46%-ra csökkentette. Ebben a helyzetben az 5%-os kamatú hitel képes lehet a bankokat különleges versenyhelyzetbe hozni. A K&H Bank már jelezte, hogy kedvezőbbé teszi zöld hitelét az áprilisi új rendszer bevezetésével, amellyel a bankoknak a piacon maradniuk kell.

Mindezek mellett, a fiatal családok lakásvásárlásának támogatása elengedhetetlen, figyelembe véve a már létező támogatási programokat, mint például a családi otthonteremtési kedvezmény és a babaváró támogatás.

Összegezve, bár sok kérdés merül fel az új hitelkonstrukcióval kapcsolatban, a programban résztvevőkhöz fűzött remények és az új lehetőségek miatt a lakáspiacon kedvező irányú változások várhatók.