2024-re számos pénzügyi intézmény és fintech vállalat került a hatóságok figyelmébe a pénzmosás elleni (AML) szabályok megsértése miatt. Ezek az esetek rávilágítanak, milyen komoly kihívások elé állítja a szigorúbb szabályozás az ipari szereplőket, és megkérdőjelezik a pénzmosás elleni védekezés hatékonyságát.

A pénzmosás elleni szabályozás szigorának jelentősége nem csupán jogi kötelezettség, hanem a pénzügyi rendszer integritásának megőrzése miatt is kulcsfontosságú. Európai Unióban és más gazdaságokban egyre nagyobb elvárásokat támasztanak a pénzügyi szektorral szemben. A nem megfelelő belső ellenőrzések és a gyanús tranzakciók bejelentésének elmulasztása súlyos következményekkel járhat, mint ahogy azt az idei események is bizonyítják.

Az eddigiek alapján a Revolut és a Wise esetében a hatóságok az ügyfél-azonosítás és a tranzakciók monitorozásának hiányosságait rótták fel. A Revolut esetében, az Európai Központi Bank jelentése szerint, a belső ellenőrzési rendszerek nem voltak megfelelőek. A Wise a belga jegybank figyelmeztetését kapta, mivel az AML-szabályok megsértése miatt visszaélés gyanúja merült fel. E két cég nem egyedülálló: a Wise már korábban is szembesült hasonló kritikákkal más országokban, például az Egyesült Királyságban.

Az Egyesült Államokban a TD Bank hárommilliárd dolláros bírságát sokan a pénzmosás elleni küzdelem súlyos jelzésének tekintik. A hatóságok megállapították, hogy a bank nem tett eleget a gyanús tranzakciók bejelentésére vonatkozó kötelezettségeinek, ami súlyos következményekhez vezethetett. Ez a rekord összegű bírság nem csupán a TD Bank helyzetére vonatkozik, hanem azt is mutatja, hogy a hatóságok egyre komolyabban veszik a pénzmosás elleni intézkedéseket.

Európában a svéd Klarna cég ötvenmillió dolláros bírságot kapott a svéd pénzügyi felügyelet által, miután hiányosságokat találtak ügyfél-átvilágítási és kockázatértékelési folyamatokban. A Klarna ugyan hangsúlyozta, hogy termékei nem álltak közvetlen kapcsolatban pénzmosással, a hatóság döntése megerősíti, hogy a fintech szektor egyre szigorúbb ellenőrzés alatt áll.

A pénzmosás elleni szabályozás jövője szoros összefüggésben áll a globális pénzügyi bűncselekmények megelőzésével. A cégeknek nem csupán a technológiai rendszereik fejlesztésére, hanem az ügyfél-azonosítás és belső ellenőrzések hatékonyságának növelésére is figyelniük kell. Az AML-megfelelés hiánya nemcsak bírságokat és jogi problémákat vonhat maga után, hanem komoly reputációs kockázatot is jelent, amely akár piacvesztéshez is vezethet.

A 2024-es év tanulsága egyértelmű: a pénzmosás elleni szabályok betartása nem opcionális, hanem elengedhetetlen feltétele a pénzügyi szektor fenntarthatóságának. Az idei esetek nyomán világossá vált, hogy a szabályozók egyre szigorúbb ellenőrzéseket alkalmaznak a pénzügyi szolgáltatások integritásának megőrzése érdekében, és a jövőben a hatóságok nem haboznak a szigorú szankciókkal sem.