Introduction

En mars 2024, State Farm, l'un des principaux assureurs américains, a pris une décision choc en résiliant les contrats d'assurance habitation de près de 30 000 propriétaires en Californie. Parmi ceux-ci, environ un millier vivaient dans le quartier huppé des Palisades à Los Angeles, récemment ravagé par des incendies dévastateurs. "Cette décision n'a pas été prise à la légère", a déclaré la société, expliquant qu'elle était affectée par des facteurs tels que l'inflation, l'exposition accrue aux catastrophes naturelles, la montée des coûts de réassurance, ainsi que par des réglementations vieillissantes et rigides propres à l'État.

Un état alarmant

La situation en Californie est alarmante. Au cours des dernières années, le nombre d'hectares brûlés a considérablement augmenté, et de plus en plus de personnes choisissent de s'installer dans des zones à risque élevé d'incendies. En conséquence, les assureurs trouvent difficile de justifier le coût des couvertures proposées. Celles-ci devraient nécessairement augmenter pour compenser les pertes, mais les réglementations de l'État empêchent un ajustement rapide des primes.

Difficultés des assureurs

Le phénomène n'est pas limité à State Farm ; d'autres compagnies d'assurance font également face à des choix difficiles. L'évolution climatique, combinée à l'urbanisation des espaces naturellement vulnérables, rend la couverture d'assurance de plus en plus risquée. Les experts avertissent qu'à ce rythme, la Californie pourrait connaître une pénurie d'assurances, poussant de nombreux propriétaires à vivre sans protection face aux catastrophes. Les conséquences pourraient être catastrophiques si d'autres assureurs emboîtent le pas à State Farm, laissant ainsi des milliers de familles sans recours en cas de sinistre.

Réflexions et solutions

Alors que les incendies continuent de menacer les habitations et les vies, il est essentiel que les autorités réfléchissent à de nouvelles approches pour gérer l’assurance contre les catastrophes. Faut-il envisager des subventions gouvernementales pour aider les compagnies d’assurance à couvrir les risques ? Ou bien est-il temps de réinventer notre rapport à la construction dans ces régions à risque ? Une chose est sûre : la Californie doit agir avant que la situation ne devienne irrémédiable.