Depuis juin 2022, les assureurs sont tenus de publier sur leur site internet un récapitulatif standardisé des différents coûts prélevés sur leurs contrats. Cette mesure vise à accroître la transparence et aider les épargnants à mieux comprendre les frais qui peuvent impacter leurs rendements.

Le tableau met en évidence deux catégories principales de frais : d’une part, les frais liés au contrat lui-même qui incluent ceux prélevés sur les versements, souverains au titre de la gestion annuelle et ceux relatifs aux arbitrages, et d’autre part, les frais inhérents aux supports souscrits via les unités de compte (UC).

Malgré cette avancée, l’information fournie demeure perfectible. En effet, les frais internes des UC, exprimés sous forme moyenne par grande catégorie d’actifs, peuvent ne pas refléter la réalité des coûts prélevés par l’assuré.

Détails des frais par catégorie

Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du cabinet Facts & Figures, souligne dans une étude récente que les frais pour les UC actions varient en moyenne de 1,99 % à 0,36 %, en fonction qu'il s'agisse de fonds classiques ou d'ETF (fonds indiciels cotés). Pour les UC obligataires, les frais se situent entre 1,18 % et 0,23 %, tandis que pour les UC profilées, ils oscillent entre 1,88 % et 0,89 %. Il note également que l'année dernière a vu une légère diminution des frais facturés sur les gestions profilées et les UC actions grand public, avec des rétrocessions maintenant aux alentours de 0,80 %. Cependant, il attire l'attention sur le fait que le nettoyage des UC n'a pas encore apporté de changements significatifs.

Évolution des pratiques en 2023

En 2023, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a fermement incité les assureurs-vie à se débarrasser des UC dont les coûts pourraient annihiler toute espérance de rendement. De fait, les compagnies d’assurance ont commencé à opérer un tri rigoureux. François-Régis Bernicot, président du directoire de Suravenir (groupe Crédit mutuel Arkéa), a déclaré : « Nous avons déjà cessé la commercialisation de 25 % des UC et nous renouvelons cet audit chaque année. »

En outre, il est crucial de mentionner que les épargnants doivent rester vigilants et comparer les frais des différents contrats avant de faire un choix. Des options plus avantageuses existent sur le marché, mais elles nécessitent une recherche approfondie. En somme, bien que des progrès aient été réalisés, les épargnants doivent continuer à exiger et à chercher plus de transparence pour protéger leurs économies.