Hoy, 27 de septiembre, el euríbor se sitúa en el 2,771%, alejándose de esa temida barrera del 3% (2,9455), lo que representa una excelente noticia para aquellos quienes deben renovar su crédito hipotecario este mes. Las expectativas de una baja continua en este índice son alentadoras, y hasta ahora, la disminución respecto al mismo período del año anterior es de un notable -29%. Esto puede traducirse en un ahorro anual de hasta 2.400 euros en las cuotas hipotecarias para muchos clientes.

Expertos de iAhorro afirman que la reciente baja de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) ha tenido un efecto positivo en el euríbor. La Reserva Federal de los EE. UU. también ha sumado su apoyo, consolidando un panorama de tipos más bajos para la última parte del año. Una reunión del BCE se aproxima, cuya decisión será clave para prever el mercado en 2025, según Laura Martínez.

¿Cuánto bajará la hipoteca en esta revisión de septiembre?

Para ilustrar cómo afecta este cambio, consideremos a una persona con una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años, con revisión anual y un interés de euríbor más un 0,95%. Su cuota mensual podría reducirse hasta en 100 euros, hablando de un ahorro de 1.200 euros al año.

Asimismo, en el caso de una hipoteca de 300.000 euros, con las mismas condiciones, se estima que la rebaja puede ascender a 200 euros al mes, lo que suma 2.400 euros anuales, según datos de iAhorro.

¿Qué se espera para las hipotecas en el futuro?

Los analistas creen que esta baja en el euríbor puede mejorar la situación del mercado hipotecario en España. Desde iAhorro, se vaticina que las entidades financieras comenzarán a mejorar sus ofertas hipotecarias hacia finales de septiembre y principios de octubre, especialmente reduciendo los intereses en hipotecas fijas y mixtas. Actualmente, una hipoteca fija podría estar en torno al 2,5%, pero se espera que se ofrezcan productos cercanos al 2,2% o incluso 2% TIN en algunas semanas. Las hipotecas mixtas podrían llegar a estar en torno al 1,5% TIN durante los primeros años.

Desde Fotocasa, se estima que más de un 20% de los compradores podría regresar al mercado tras las bajas de tipos de interés, lo que generará una intensa competencia entre entidades financieras, especialmente en el segmento de hipotecas a tipo fijo.

Reuniones del BCE: ¿Qué esperar?

La próxima reunión del BCE está programada para el 17 de octubre. Este encuentro será crucial para analizar la situación económica después de la reciente bajada de tipos. No se prevén nuevos recortes en esta reunión, aunque se espera que en la próxima sesión del 12 de diciembre, sí se discuta una posible reducción, que podría oscilar entre 0,25 y 0,5 puntos, de acuerdo con las expectativas de iAhorro.

Además, el director general de idealista/hipotecas, Juan Villén, advierte que aún queda camino por recorrer, ya que los datos de inflación, crecimiento económico y empleo en los próximos meses serán determinantes para saber si esta tendencia de reducciones continuará o si el BCE optará por una postura más cautelosa.

Impacto en el mercado inmobiliario

El cambio hacia una política monetaria más flexible por parte del BCE afectará de manera notable al mercado inmobiliario en España. Este retorno a tasas más accesibles beneficiará principalmente los créditos hipotecarios a tipo variable, dado que en su mayoría están referenciados al euríbor.

Desde abril de 2022, el euríbor se ha mantenido en cifras positivas y alcanzó su punto más alto con 4,160 % en octubre de 2023. Sin embargo, se espera que con la disminución de los tipos, la media mensual pueda experimentar una bajada significativa, ya registrando un 3,166 % en agosto de 2024, siendo esta la mayor reducción en más de una década.