La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), la entidad que reemplazó a la AFIP, ha intensificado su vigilancia sobre las billeteras virtuales a través de la resolución N° 4298. Aunque esta resolución se promulgó en 2018, los límites para los saldos y las transferencias han sido actualizados para reflejar la creciente actividad en estas plataformas. Su principal objetivo es asegurar la legitimidad de los fondos y disminuir el uso de sistemas digitales en actividades no declaradas o irregulares.

Según la nueva normativa, las billeteras virtuales deberán reportar saldos que superen los $700.000 y transacciones por encima de los $400.000. Aunque algunos puedan pensar que estos límites son restrictivos, ARCA ha aclarado que no está prohibido operar con grandes sumas; sin embargo, quienes superen esos umbrales deberán estar preparados para justificar el origen de sus fondos ante las autoridades.

Los controles comienzan a ser más rigurosos a partir de estas cifras específicas. Cualquier usuario que tenga un saldo mensual que sobrepase los $700.000 debe estar listo para demostrar la legitimidad de esos fondos, mientras que las transferencias que excedan los $400.000 serán objeto de una revisión minuciosa. Además, es importante mencionar que no se trata de un “luz verde” para realizar movimientos por debajo de estos límites sin control; ARCA exige claridad en las transacciones, independientemente de su monto.

Este endurecimiento de los controles se debe a un creciente esfuerzo por combatir la evasión fiscal y prevenir que las billeteras virtuales se conviertan en canales para el blanqueo de capitales. ARCA también está buscando establecer un sistema colaborativo con los proveedores de billeteras digitales para asegurar que se reporten transacciones sospechosas de manera activa.

Un aspecto crucial de la resolución es que son las billeteras virtuales, y no los usuarios, las responsables de informar sobre saldos y transacciones que superen los límites establecidos. Esto conlleva que las empresas que ofrecen estos servicios deberán implementar sistemas de control interno más rigurosos para asegurar el cumplimiento con ARCA.

Además, estas plataformas deberán actualizar sus reportes semestralmente, ajustando los montos según el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esto introduce una variable adicional en los controles, que tanto usuarios como empresas deben considerar para evitar problemas, ya que los montos límite estarán sujetos a cambios regulares.

Desde su creación, ARCA ha mostrado un interés por establecerse como un regulador más fuerte y eficaz que su predecesor, la AFIP. Estas nuevas medidas demuestran claramente su intención de reforzar la supervisión sobre el creciente uso de los servicios financieros digitales en el país, que han visto un auge en los últimos años. Las billeteras virtuales se han convertido en herramientas fundamentales para las transacciones diarias, y con ese crecimiento viene una mayor necesidad de regulación.

Es esencial tomar en cuenta que los límites mencionados funcionan como “niveles del radar”. Las transacciones o saldos por debajo de los $700.000 y $400.000 respectivamente generalmente no son revisados con atención, pero superar esos montos significará que el contribuyente debe justificar el origen de los fondos de manera clara y convincente. No se trata de la prohibición de operar con grandes cantidades, sino de un aumento en la exigencia de transparencia en las transacciones financieras. Mantente informado y preparado, ¡tu bolsillo podría depender de ello!